Odyssey AIКредитний аналіз
Кредитна справа МСБ за хвилини
ШІ-аналітик читає пакет документів, переносить звітність у ваш шаблон, перевіряє реєстри й готує проєкт кредитного висновку. Рішення ухвалюють ваша скорингова модель і кредитний комітет.
- 1–2 години
- аналітика на справу замість 1–3 днів
- У 2–3 рази
- більше справ на одного аналітика
- Кожна цифра
- — з посиланням на сторінку документа
Проблема, яку розв'язуємо
Портфель МСБ обмежує кількість аналітиків
Рішення щодо кредиту триває 1–3 тижні.
З них 1–3 дні аналітик збирає, читає, передруковує цифри й пише висновок.
Зростання впирається в штат.
Щоб видавати більше кредитів МСБ, доводиться наймати більше аналітиків.
Якість залежить від людини.
Висновки різняться глибиною, цифри передруковують із помилками, винятки з політики губляться.
Клієнтів із короткою історією втрачають.
ФОП і малому бізнесу відмовляють або завищують ставку, бо докази лежать лише в документах, у бюро їх немає.
Обґрунтування розкидане.
Аудитор і НБУ питають, як ухвалено рішення, а відповідь — у листах і таблицях Excel.
Від пакета документів до проєкту висновку
Приймає пакет і перевіряє комплектність.
Звітність, податкові декларації, виписки з інших банків, договори, документи на заставу.
Переносить звітність у шаблон банку.
Рахує коефіцієнти й грошовий потік, звіряє звітність із декларацією та оборотами за рахунками.
Перевіряє зовнішні джерела.
Кредитні бюро, ЄДР, судовий реєстр, реєстр боржників, санкційні списки; Кредитний реєстр НБУ — через доступ банку.
Звіряє з кредитною політикою.
Кожен виняток показує разом із пунктом політики, який він порушує.
Готує проєкт висновку у вашому шаблоні.
З переліком ризиків і посиланням на джерело кожної цифри. Аналітик перевіряє й затверджує.
Подивіться, як агент готує кредитну справу
Короткий запис: від завантаження пакета документів до проєкту кредитного висновку.
Хочете побачити це на прикладі вашого процесу?
Більше кредитів тією самою командою
Години замість днів.
Аналітик витрачає на справу МСБ 1–2 години замість 1–3 днів, а клієнт отримує рішення швидше.
У 2–3 рази більше справ на аналітика.
Портфель МСБ росте без додаткового найму.
Однакові, повністю задокументовані висновки.
Аудит і перевірка НБУ минають простіше, бо кожна цифра має джерело.
Ранні сигнали проблем.
Додатково агент щомісяця перевіряє чинних позичальників і попереджає про погіршення.
Агент готує справу. Рішення ухвалюєте ви
Жодних автоматичних рішень.
Скорингова модель банку працює без змін, вирішує кредитний комітет.
Кожна цифра простежується.
Клік по значенню відкриває сторінку документа, з якої його взято.
Розбіжності на видноті.
Якщо виручка у звітності не збігається з оборотами за рахунками, агент це позначить.
Дані не залишають банк.
Розгортаємо на ваших серверах із моделями, які не звертаються до зовнішніх сервісів.
Журнал аудиту.
Хто, коли і на підставі чого затвердив кожен висновок.
Банківська експертиза плюс інженерія даних
Понад 15 років у фінансах і регульованих галузях.
Працювали з компаніями на кшталт TDK, «Юрія-Фарм», Raiffeisen, Piraeus, Swedbank, WCG.
Банківські аналітики в команді.
Знаємо українські банківські системи, форми звітності та кредитні процедури.
Досвід машинного навчання.
За потреби побудуємо пояснювану скорингову модель на історії вашого банку і спершу запустимо її паралельно з чинною, без впливу на рішення.
Спершу перевірка на ваших минулих справах
Що входить у пілот:
- один кредитний продукт
- перевірка комплектності
- читання документів
- перевірки бюро та реєстрів
- звірка з політикою
- висновок у шаблоні банку
Крок 1
Перевірка на історичних справах.
Агент обробляє вже розглянуті заявки; порівнюємо його висновки з вашими і рахуємо зекономлені години.
Крок 2
Налаштування.
Підключаємо шаблони, кредитну політику та джерела даних.
Крок 3
Запуск.
Аналітики працюють із новими заявками через агента; загалом пілот триває 6–12 тижнів.
Крок 4
Покращення результату.
Вимірюємо результат і розширюємо.
Запитання перед запуском
Дізнайтеся, скільки годин звільнить ШІ-аналітик
Назвіть кількість заявок МСБ на місяць і розмір команди — надішлемо обсяг пілота, терміни та розрахунок окупності.